【股息再投入】美股DRIP，3分鐘-終極指南讓你加速FIRE

美股股息再投入(英文:DRIP)，這是一個能將你的資產加速累積，但又是一個免費的功能，
因此如果你有使用海外券商，這個功能一定要把它打開，來讓你的資產配置發會最強大的複利效果。

因此這章節，將告訴你:

瞭解上述這幾項，你將會對美股股息再投資有完整並深入的理解，
快往下閱讀文章吧，期待你與大家分享心得。

股息再投入是什麼？

股息再投入，也常被稱為:DRIP，
是Dividend Reinvestment Program的英文簡稱。

股息再投入是一種自動化系統，將平常直接匯入你銀行的現金股息，自動再投資，來購買原有的股票或是ETF。

因為有「自動化」的特性，能有效的降低操作繁雜度，提供了更便利的使用。

同時也能降低一般投資人，忘記將股息再投入的風險，
並減少現金拖累來降低報酬率，因此有著自動化特性的股息再投入功能也能有助於一般投資人，更能長期的持有。


舉一個例子:

將能讓你更清楚股息再投入如何運作。

假設蘋果果園🌲的蘋果樹，也就是股票，每年特定季節都會長出蘋果🍎，也就是股息

蘋果到特定的季節，就會被採收，也就是將股息發給投資人

🔷一般來說有兩個用途，也就是:

將蘋果拿去吃掉(股息拿去花掉
或是將蘋果賣掉，再拿來投資果園(股息再投資

當然，如果能忍住不把甜美的果實吃掉，選擇再投資
未來這片果園(你的資產，將會有更多蘋果樹，並以複利快速地進行增長

以長期發展來說，前期將股息再投資，是能有效幫助你加速累積資產的一個關鍵因素。

然而這系統常見於美國券商，下面將會介紹，美股股息扣稅，以及美國券商是如何進行美股再投資。

如果你是投資美股，股息再投入之前，股息會被扣一個預扣稅。
不管是複委託還是海外券商。

然而，複委託可以免稅的條件為:

投資屬美國交易所交易債券（Exchange Traded Debt，ETD）或債券ETF，
若有具利息性質的配息將免扣繳30％稅款(資料來源:富邦證券

一般來說，
股息扣稅會由三個部分所組成的，分別是L1TW+L2TW+L3TW

如果拿VOO來舉例:

• L1TW:0
  
  VOO因為是美國證券，然後ETF的註冊地也一樣都是在美國，因此課稅為0。
  
  
• L2TW:30%
  
  因為台灣與美國沒有租稅協議，因此需要扣30%的稅
  
  
• L3TW:不計
  
  因為海外所得須超過670萬，因此先不做計算。
  
  
  

因此如果你是投資美股的VOO，將會先被扣30%的股息稅

那這樣是否有更了解股息稅是怎麼被扣掉的?

下一小節將帶你了解，股息再投資，並且實際舉例給大家
幫大家更深入了解，股息再投入的威力。

一般來說，不管是股票還是ETF，每年都會有股息來發給投資人，那股息的運用也變成一個
很重要的課題。

下面將實際舉例，以VOO的例子，來讓大家了解有股息再投入，是否會對總報酬率有影響?

影響到底有多大?股息再投入的必要性

這邊將舉VOO的例子來讓大家了解股息再投入的實際效果，
畢竟也要舉實際的例子，也才較有可信度。

這邊我們將針對VOO在2010~202210月期間，兩個條件來進行比較，分別是:

• 無股息再投入的
• 股息再投入
  
  

這邊可以看到:
VOO在無股息再投入的條件下，2010~2022年10月的年化報酬率9.98%

VOO有股息再投入，2010~2022年10月的年化報酬率12.1%

因此可以看到在這近11年間，平均年化報酬率差約2.21%，可以看的出來差非常多，只是差在是否有股息再投入。

那我們假設在一開始投入100萬台幣，再經過11年，兩者的差距有多少。

• 股息無再投入:284萬
• 股息再投入:351萬
  
  

可以看到只是一個簡單的動作，這11年間，你將會損失67萬，如果你一開始投入的金額更多，
你將會損失的更多。

可以看到下列VOO配息基本資料，在2021年股價介於350~430，
而股息平均約落於1.26~1.53之間，然而近一年的股息率為1.57%，
但也造成巨大的影響，
因此也能看到就算只是一點點的報酬，在經過時間的放大，最後就會變成巨大的差距。

可以發現上圖描述，VOO股再投入的複利效應，影響整體報酬是非常的巨大，但是
VOO因在2010年底才開始，因此到2022的現金也只有短短的11年。
一般來說回測，抓20年的標準差會比較準一點。

然而VOO的追蹤指數為SP500，這指數的時間也比較長，因此也能從回測數據中得到較準確的資訊
可以從下圖來看，1988到2020間，長達32年間，有無股息投入造成的影響。
可以看到:

• 無股息投入:3000
• 有股息投入:6000

下面將介紹，兩家最常見的海外券商【TD、Firstrade】，股息再投入的設定，只要按以下步驟，
不用3分鐘，將能輕鬆設定完畢。

第一步、進入TD的網站

• 點選我的帳戶，接著會有下拉式選單彈出
• 再點擊股息再投資，就會跳到下一步驟
  
  

一開始近來會是在overview(總覽)的頁面，
接著點選 Stock& ETF Dividend(股票和ETF股息)
就會跳到下一階段

TD要到哪裡查詢DRIP進去有多少呢?扣稅有多少?

下面將教你整體流程和如何在TD查詢DRIP

• 進入TD官網，在google搜尋TD，並點選進入官方網站。
• 點選我的帳戶，並在下拉視窗中，點選我的帳戶總覽
• 點選交易歷史
• 查詢DRIP資訊欄，只須看紅色字，這也是最後被扣稅後，再投入的錢
  

這邊詳細解釋一下，DRIP的金額要如何去做查看:

• Ordinary Devidend，原始配息，也就是一開始你的股票或ETF發給你的利息
• W-8 WITHHODING，股息預扣稅，也就是你這檔股票或ETF總共要被扣多少稅
• BOUGHT，再投資金額，原始配息-股息預扣稅=Bought，這也就是再投入金額，
  因此如果要查詢DRIP，看這欄就好

如果要把DRIP金額紀錄，並且算出年化報酬率可以使用 :
my stocks portfolio & widget，教學如下:

• 【2022新版教學】my stocks portfolio& Widget懶人包中文教學

firstrade 股息再投入流程設定:【點此觀看】

• 延伸閱讀:Firstrade開戶教學，3分鐘入金懶人包

股息再投入有諸多優點，如下所示:

• 可以讓資產加速累積，【複利穩定成長】
• 自動化，節省人工操作的時間
• 減少忘記再投入的風險
• 股息再投資自動化是免費的，不需要額外手續費
• 降低現金脫累的影響，由於可以及時投入
• 幫你建立長期投資思維
• 其中的優點還有買進碎股

股息再投入的缺點，如下所示:

• 不能在特定時間買進，由於是自動化買進
• 不適合短期投資者，股息無法立即買證券
• 只能對同一支股票，股息再投資，缺乏多元化選擇
• 無法再低點買進股票，由於自動化買進
• 因為對同一支股票進行買進，還需要另外再平衡
• 股息仍然需要扣稅

下面將整理股息再投入的問題，將能幫助你更了解股息再投入的細節。

Q:目前台股可以自動股息再投入嗎?

答案是:沒有

目前台灣的券商都要手動去進行股息再投入，手續上比較麻煩，因此也希望未來，
台灣的券商都能新增自動股息再投入，來減少手續的繁雜度。

台股目前沒有自動股息再投入

那目前複委託有股息再投入嗎?

答案是:也是沒有

目前複委託都要手動去進行股息再投入，手續上比較麻煩，因此也希望未來，
台灣的券商都能新增複委託，來減少手續的繁雜度。

可以從上文發現，如果有股息再投入，能加速資產的累積，並能讓複利效應發會最大的功效，
因此股息再投入，再加速FIRE的道路上，是一件非常重要且不能省略的動作。