ETF內扣費用如何讓你荷包大失血【震撼!】

這篇文章介紹【ETF內扣費用是什麼?】

小心「ETF內扣費用」把你的報酬吃光光!，近年來投資ETF成為顯學，然而ETF內扣費用
(英文:expense ratio)將是影響到你ETF長期複利累積報酬的重要關鍵，

因此這篇文章將帶你了ETF內扣費用是什麼意思、

ETF內扣費用怎麼扣?
ETF內扣費用何時扣?
台股ETF內扣費用、美股ETF內扣費用、ETF內扣費用計算機，

趕快來看下文，了解什麼是ETF內扣費用吧，看完這篇就能比99%的人強了。

ETF的所有費用主要分為，「外部成本」及「內部成本」所組成的，然而內扣費用為內部成本。

ETF內扣費用是什麼?

ETF內扣費用:代表一檔ETF的營運成本。

ETF內扣費用主要為:「手續費」、「交易稅」、「保管費」、「經理費」、「雜費」所組成的，

ETF內扣費用會從投資人身上所自動扣除，長時間的扣除會導致被扣的金額放大數倍，

因此ETF內扣費用是選擇一檔ETF或基金一項重要因素。

下面將會分析:0050、0056、TQQQ三種ETF內扣費用組成細節。

如果一檔ETF的內扣過高，因此會使這檔ETF的年化報酬率下降，進而使你的獲利大幅下降，
因此可以看的出來，ETF的內扣是你選擇一檔ETF的重要關鍵呀。

那下面用一個例子來實際說明:

假如，一檔ETF的內扣為1%，它則是代表你投資1000元台幣，就會被扣掉10元，看到這邊，
你可能覺得這樣不太會影響到報酬，其實它還會影響到未來增長，不是你想像的這麼少，那實際到底有多少?

下面一小節，將舉另一個例子來看。

【可以從下圖來看到，ETF內扣費用是如何偷走你的報酬?】

假設一檔ETF投資10萬美金，而它沒有內扣費用產生，再經過一段時間後，它將產生高達33萬美金的報酬。

那這邊來看到另一檔ETF，同樣也是投資10萬美金。
但它的內扣成本為2%，因此最後經過複利產生的報酬只有16萬，


從上述可以發現，2%內扣的ETF整整比無內扣的獲利少掉一半以上，
它也占了你全部金額的40%以上，這樣是不是能發現內扣的可怕性了!

為什麼2%的ETF內扣費用會影響這麼鉅大呢?

因為內扣費用不僅僅是扣掉你當時的投資的金額，也同時扣掉你的成長空間呀，你用比較低的金額去做成長，

當然未來得到更低的獲利呀，ETF內扣費用也同時像複利一樣，隨著時間去做累積(迭帶)，
因此投資一檔ETF要知道複利的威力，同時你也要留意【ETF內扣費用】的恐怖呀。

那大家一定會問，ETF內扣費用是怎麼扣的?

ETF的內扣費用是一檔ETF的整體淨值去扣除營運成本，也就是內扣
然而你再查詢資料看到的淨值，都是扣完內扣後的數值，因此你不會看到扣掉ETF內扣費用前的資料。
然而，當你看不到一檔ETF的原始淨值表現，你就會更輕忽ETF的內扣的可怕，因此不可不慎呀。

因此過高的ETF內扣將會導致較低的淨值，進而影響到追蹤誤差，使與原本追蹤的指數，造成偏離。

通常來說，內扣費用都是顯示一整年的，然而它的計算方式是將這個內扣費用攤到365天來進行扣除。

那假設一檔「肥宅ETF」的內扣為1%，一檔ETF的淨值為10萬，代表這一整年的內扣費用為:1000元，然而每天扣除的費用為:1000/365=2.73元

此外，ETF也分「主動型」、「被動型」，然而主動型的ETF內扣費用會扣得更加多。

主動型ETF，比較知名為木頭姊的ARKK，它的內扣費用為:0.75%(參考資料)，一般來說，美國主動型內扣平均:0.4%~0.75%。

被動型ETF，也就是追蹤某檔指數，也沒有過多的購買費用，因此可以降低ETF內扣費用，如VOO、VT等等。VT內扣為0.07%
一般來說，美國被動型ETF平均ETF內扣費用為:0.2%

ETF內扣到底是何時扣?

這個答案，上面一小節也有說到，ETF內扣費用是分攤到365天去扣除。

那ETF內扣費用(包含管理費)多久收一次?

ETF內扣費用是會在你不知不覺的時間進行扣除，也就是隱形的吸血，然後在反應至淨值上面，因此ETF的內扣費用是在隨時都在扣除的，因此這點要特別注意。

下面將介紹台股內扣費用如何查詢、0050內扣費用、0056內扣費用、006208內扣費用的介紹，讓我們繼續看下去。

如果要查詢台股etf內扣費用，可以到:

各項費用比率 - 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會

第1步、年分:
選擇完整的一年

第2步、月/季/年:
查詢方式通常都是選一整年，因為常說的內扣費用都是比較一整年結果，如果那年還沒過完，或是該檔ETF剛剛發行，你就會看到比較低的數值，然而你拿這數值去做比較，就會得到錯誤的比較結果。

第3步、公司的選擇:
就是選發行商，如富邦、元大等等....。

第4步、基金:
也就是你要比看的那檔基金或是ETF

這邊我們來看一下，國民ETF0050的內扣費用表現。
可以從下表看出來0050的內扣費用在2021年，1整年為:0.46%

✲交易直接成本為:0.03%
✲會記帳費用成本為:0.42%

其中占比最大為「經管費」為0.32%，占所有費用的7成左右。


然而我們舉一個例子，來讓你清楚了解，你投資0050實際在內扣費用花多少?

假設一隻肥宅在2021年投資100萬在0050上面，那一隻肥宅1整年的內扣費用支出為多少?

✲一整年的內扣:100萬(投資金額)*0.46%=4600元
✲每天的內扣費用:4600/365=12.6元

接下來看一下不同年度0050的內扣費用，可以看出來，內扣費用2019年為:0.43%，2020年沒上升，到了2021年費用還上升0.03%，等於一個vti的內扣費用。

這一小節，來看一下ETF 006208的內扣費用表現。

可以從下表看出來006208的內扣費用在2021年，1整年為:0.35%

✲交易直接成本為:0.12%
✲會記帳費用成本為:0.24%
其中占比最大為「經管費」為0.15%，占所有費用的4成2左右。

然而我們舉一個例子，來讓你清楚了解，你投資006208實際在內扣費用花多少?

假設一隻肥宅在2021年投資100萬在006208上面，那一隻肥宅1整年的內扣費用支出為多少?

✲一整年的內扣:100萬(投資金額)*0.35%=3500元
✲每天的內扣費用:3500/365=9.58元

接下來看一下不同年度006208的內扣費用，可以看出來，內扣費用2019年為:0.34%，2020年增加為0.36%，在2021年又下降為0.35%，整體趨勢是上升狀況。

這一小節，來看一下ETF 0056的內扣費用表現。

可以從下表看出來0056的內扣費用在2021年，1整年為

✲交易直接成本為:0.32%
✲會記帳費用成本為:0.42%


其中占比最大為「經管費」為0.3%，占所有費用的4成左右
另外可以看出0056的直接交易成本0.32%是0050的直接交易成本0.03%的10倍，那為什麼會造成友10倍的差距呢?

因為高股息ETF都具備著「高周轉性」的特質，因此這項特性會使ETF內扣費用大幅上升。

然而我們舉一個例子，來讓你清楚了解，你投資0056實際在內扣費用花多少?

假設一隻肥宅在2021年投資100萬在0056上面，那一隻肥宅1整年的內扣費用支出為多少?

✲一整年的內扣:100萬(投資金額)*0.74%=7400元
✲每天的內扣費用:7400/365=20.27元

內扣費用主要有管理費和行政費用，但在美國地區，還會額外加收「12b-1」來支付營銷成本。

美股的內扣費用基本上去該經紀商(broker)網站查詢就能找的到，假設是VT，經紀商(broker)為 broker 。

✲第一步驟、搜尋ETF
在google搜尋欄打上ETF代號，並加上經紀商名稱(broker)，
如:VT Vanguanrd，就會出現先鋒集團網站，通常在第一個，點擊進去。

✲第2步驟、找內扣費用資料
進去官網的詳細資料區，可以發現有很多詳細資料，可以看到最上面有概述(Overview)，並找到內扣(expense ratio)，那個就是該檔ETF的內扣。

這邊來示範一下TQQQ的內扣費用如何查詢?
然後他的內扣費用為多少?
第一步驟、搜尋ETF
在google搜尋欄打上ETF代號，並加上經紀商名稱(broker)，
如:TQQQ Proshares，就會出現Proshares網站，通常在第一個，點擊進去。

第2步驟、找內扣費用資料
進去官網的詳細資料區，可以發現有很多詳細資料，可以看到最上面有關於基金，並找到內扣(expense ratio)，那個就是該檔ETF的內扣。

第3步驟、把內扣費用抄下來

可以看到TQQ內扣費用為0.95%，比VT高很多。

一般來說，內扣費用，如果是用一般計算機去計算，是不好計算的，因為長期的內扣費用是迭帶去做扣除，因此如果有內扣費用計算機，將會使你的內扣費用計算更加方便。下方按鈕為ETF內扣費用計算機

首先進入網站，並設定前五項，分別為:

• 初始投資金額
• 每期再投入金額
• 預期年化報酬率
• 內扣費用
• 投資時間長度

然後輸入完畢後，第6項及第7項數值，就會自己得出，看第7項，也就能知道你這幾年，內扣費用被扣了多少錢?

因此，使用內扣費用計算機，也能快速並準確算出內扣費用。

✲下面舉一個例子，來讓你更清楚了解:

✲假設肥宅投資一檔ETF，初始投入:1000，每期在投入金額為0，預期年化報酬率為10%，內扣費用0.5%，投資週期為3年，內扣費用吃掉多少錢?

可以看得出來，當我們將值輸入內扣費用計算機，答案就會得出18.07元。

一般來說，一檔ETF內扣費用就直接去google搜尋就能找到，
那如果是一個投資組合的內扣費用要如何去計算呢?

那什麼時候會需要去計算到投資組合的內扣費用呢?

✲第一種情況是:
是用一檔投資組合，模擬一檔ETF的形況下會用到，比如說用美國市場(VTI)+非美國市場(VXUS)來模擬全球市場(VT)

這邊實際計算給大家看

✲假設:
VTI內扣:0.03%(美國市場佔全球比例60%)、VXUS內扣0.08%(非美國市場佔全球比例40%)
=0.03%*60%+0.08%*40%
=0.05%(這能得出這個投資組合內扣)

✲另一種狀況為要算出你這檔投資混和內扣費用，拿來比較跟其他投資組合內扣費用是否比較高?
下面實際舉一個例子來算看給大家看:

有三檔ETF，分別叫做「A_ETF」、「B_ETF」、「C_ETF」，其各別內扣費用分別為:
「0.25%」、「0.5%」、「0.33%」，各別ETF總金額為「1000」、「4000」、「3000」，然後其混和投資組合內扣費用為多少?

分別求出被吃掉的費用=ETF總金額*內扣費用。

「A_ETF」=1000*0.25%=2.5
「B_ETF」=4000*0.5%=20
「C_ETF」=3000*0.33=9.9
然後再用被吃掉的費用/ETF總金額=32.4/8000，就能得出投資組合內扣費用為:
0.41%