一般來說,買美股換匯,我們都需先將台幣換成美金,那要怎麼換匯呢?
相信第一次接觸得大家一定對換匯有很多疑問吧?
股票肥宅,會將會遇到的各種問題,遇到的難關,一步一步解釋給大家知道。
從幣別、現金匯率跟即期匯率差異、銀行買入跟賣出差異、讓分、時間限制、外幣帳戶種類、到申報性質等等....。
看完這篇相信你會對如何換美金有更深入及全面的了解,也能幫助你更快加入投資美股的行列。
幣別
首先一開始要看的是:
如何看換匯的基本資訊
那為什麼要看換匯的基本資訊呢?
如果能看懂,可以幫助你未來買賣比較不會出差錯,也能選到更便宜的匯率
那第一步是要帶大家看的是幣別。
那要如何搜尋到如下圖這一頁呢?
只要在Google搜尋欄打 OO銀行 外匯匯率(OO代表某家銀行)
基本上就能搜尋的到了,基本上介面差不了多少。
下面提供了
然而每家可以兌換的幣別都不同,
可以看的出來國泰能兌換的幣別比較多,有19種,台灣銀行有16種
然而基本上主要的幣別,兩家都有,因此不用太擔心
(美金、港幣、英磅、日元都有)
現金匯率跟即期匯率差異
去各家網站會看到有兩種不同種類的兌換匯率:
現金匯率跟即期匯率,這兩個各代表什麼呢?
現金匯率
現金匯率指的是:
拿現鈔跟銀行進行交易,換句話說,你會拿到鈔票,或拿鈔票給銀行。
然而現金匯率因為銀行會有保管成本,因此會比即期匯率價格高。
即期匯率
即期匯率則是:
將帳戶中所持的幣別,直接進行轉換,因此你不會有提領出來做交易的動作。
因此如果沒拿到現鈔或是有現鈔交易都是即期匯率,因此你在網路上買賣的都要看即期匯率。
然而這種方式,銀行保管成本較低,因此價格會比現金匯率低。
銀行買入跟賣出差異
能從圖表中發現,匯率下面有本行買入,和本行賣出,這各代表什麼意思呢?
接下來會在下面提到買入以及賣出的差異,
然而股票肥宅也會在下面跟大家說,如何記的小訣竅
為什麼股票肥宅還要特地說明小訣竅呢?因為我一開始也一直記不住,後來發現有這小訣竅才記住。
先來說明
買入:
銀行買入
這代表銀行跟你買入美金,也就是說你把美金賣給銀行。
也就是說,你用美金跟銀行換新台幣。
一般來說,這發生情況有兩種:
第一、你去旅遊完時,剩下美金跟銀行換回台幣
第二、你將美股賣掉,你要把美金轉成台幣
接下來講一下小技巧:
只要記住銀行永遠扮演主詞的腳色,因為這是銀行發行的,因此他用第一人稱視角說明,然而受詞是幣別
銀行+買入+美金=(主詞)(動詞)(受詞)
這樣是否有更容易記住呢?
銀行賣出
接下來講:
賣出
這代表銀行把美金賣給你,你跟銀行買美金,也就是說,你用新台幣,跟銀行換成美金。
一般來說,這也是有兩種會發生的情況:
第一、你準備去美國迪士尼玩,因此你要把台幣換成美金
第二、你準備入場美股投資,因此將台幣換成美金
這邊小訣竅再提一次:
銀行+賣出+美金=(主詞)(動詞)(受詞)
這樣是不是對銀行買入跟賣出差異有更加了解
什麼是讓分?
接下來講匯率優惠,讓分:
這是銀行給予的匯率折讓幅度,然而1分=0.01元,假設現在即期匯率是30元,而銀行讓5分,那麼銀行實際把美金賣給你的價錢就會是29.95元。
然而有讓分優惠的話,買入跟賣出價都會一起變。
各家銀行換匯手續費優惠
下表是各家銀行換匯的手續費優惠,會因活動日期而做改變,僅供參考(2022/06/24資料)
線上換匯時間限制?
那如果平常要線上換匯,會有時間限制嗎?還是隨時隨地都可以換呢?
一般來說在線上換匯,都要依照台北外匯市場交易時間,因此大部分銀行換匯時間都是,早上9點到下午4點,超過時間就會是盤後匯率,會讓匯率不一樣,因此建議1530前交易,比較不會延誤換匯程序。
但有些銀行因為體諒上班族,因此換匯時間拉長,這樣更加彈性方便,如永豐跟國泰
永豐銀行換匯時間(9點-2300點)
國泰銀行換匯時間(9點-2200點)
外幣帳戶種類
前面已經介紹了一些換匯基礎知識,現在我們準備開戶,因此要來了解一下外幣帳戶的種類。
基本上有兩大類:
一般外幣帳戶
整合型帳戶
先來看
一般的外幣帳戶:
一般來說你除了申請台幣帳戶之外,你還要申請一個外幣帳戶,換句話說,你要申請兩次。
一般的銀行帳戶都是這種
另外一種是
整合型帳戶
將台、外幣存款都整合在一起,是一個整合型帳戶,開台幣帳戶,外幣帳戶就自動開通了,
如永豐大戶,或是富邦的一本萬利帳戶
因此下次不要覺得奇怪,要去哪裡開外幣帳戶,有些都會自動幫你開通了,這點要特別注意。
基本上選自己喜歡的去開就好,一般來說電匯費用是500-1300
股票肥宅之前是開永豐大戶,一次是1200,剛好開到最貴的,只能說年輕不懂事
那如果要省電匯手續費,建議是去開國泰,每次電匯費用:800元
網銀匯款:郵電費NT$300/每筆+全額匯達受款行:臨櫃及網銀匯款
另加
收郵電費NT$500/每筆
因此總共是800元(國泰資料參考)
(註)然而2022有一個新選擇:聯邦銀行全額到匯:500元
【2023】最推薦美股開戶:Firstrade開戶教學(額外補助200台幣
-一隻肥宅
換匯方式
上面是介紹
各家銀行牌告匯率怎麼看,
那接下來介紹,有哪幾種換匯方式,如果要買美股,哪一種適合我們去做換匯。
基本上有三大換匯方式:
分別是:
線上換匯
臨櫃換匯
外幣ATM換匯
換匯方式1:線上換匯
這種方式是可以用手機app或是網上銀行來換匯,然而這邊的匯率是要看即期匯率,然而這種方式通常都有讓分優惠。
換匯方式2:臨櫃換匯
此種方式:是親自去銀行櫃檯換匯,這種方式可以分成「即期匯率」與「現金匯率」2種
第一種是用台幣帳戶換匯到外幣帳戶,如果要在領外幣現鈔,還需要另外繳交手續費
第二種是用台幣帳戶直接領出現鈔,因此須看現金匯率,換匯費用較高,但這種方式不需要手續費。
然而這兩種都是要親自去銀行排隊辦理。
(註)排隊很辛苦
換匯方式3:外幣ATM換匯
這種方式是用實體外幣的ATM去做換匯,交易匯率是看現金匯率,不過通常都有匯率和
續費優惠,但比較需要注意的是有可能會遇到現鈔不夠。
每一種都各有優缺點存在:
股票肥宅製表 | 優點 | 缺點 |
---|---|---|
線上換匯 | 速度快、匯率較優 | 須注意匯率變動 |
臨櫃換匯 | 適合不會用電腦的長輩 | 匯率差要親自排隊 |
外幣ATM換匯 | 可以隨時換匯 | 匯率差,提領金額限制 |
小小總節一下:因此可以知道線上換匯,最為划算,不僅可以不用親跑銀行或atm,同時又有讓分優惠,節省時間又金錢。
買美股換匯舉例說明
相信看完大家還不一定有感覺,股票肥宅在舉一個例子來幫大家加深印象,下面用2022年06/21台灣銀行匯率來做計算,為什麼股票肥宅要特別打日期呢?因為匯率是浮動的。
幣別 | 現金匯率 | 現金匯率 | 即期匯率 | 即期匯率 |
---|---|---|---|---|
美金 | 本行買入 | 本行賣出 | 本行買入 | 本行賣出 |
外幣ATM換匯 | 29.315 | 29.985 | 29.64 | 29.79 |
範例1:
Q:
假如小明今天要花十萬元台幣去買美股ETF,那他在2022年06/21當天選擇在台灣銀行換匯,那他可以換到多少台幣呢?
A:
我們要選擇線上來換,會比較便宜,那線上要選哪一個呢?
因為我們不會拿到現鈔,因此要選【即期】
然而因為要換成美金,要選賣出
因此選即期匯率,本行賣出的那個選項(29.79)
100000/29.79=3356.83
因此他可以換到3356.83美金
範例2:
Q:
假如小明今天要花十萬元台幣去買美股ETF,那他在2022年06/21當天選擇在台灣銀行換匯,當天台灣銀行有5分優惠,那他可以換到多少台幣呢?
A:
選即期匯率,本行賣出的那個選項(29.79),然後減掉五分優惠
29.79-0.05(5分)=29.74
100000/29.74=3362.47美金
複委託換匯
之前看到有些老師,說美股複委託只有台幣交割,這是錯的,因此這邊要特別注意!
複委託是兩種幣別(台幣、美金)都可以交割,這一開始申請的時候,就要進行設定。
股票肥宅是推薦美金交割
因為台灣規定「台幣進、台幣出」因此美金交割比較方便且彈性。
如果是使用台幣交割,你不能像美金交割一樣,等美金低點時,去換匯,然後再等想買美股的良辰吉日再去買美股,你只能買用你當下的匯率去買美股,因此較不彈性。
【2023】最推薦美股開戶:Firstrade開戶教學(額外補助200台幣
-一隻肥宅
常用申報性質
相信到這一步,前面都已經換好美金了,那常用申報性質,到底要填什麼?
複委託跟海外券商是不是要填不一樣呢?
下面會跟你說海外券商跟複委託分別要填什麼?
海外券商申報性質
海外券商申報性質選擇
:262-匯往國外投資基金、股票權證、存款憑證
複委託申報性質
複委託申報性質選擇:
D02-支付國內購買之外幣保單、基金、債券、股票等投資貸款
總結
買美股換匯的總結是:
不管是複委託、還是海外券商,選擇線上換匯是你最佳選擇,不僅節省時間,以及金錢。
然後盡早投入美股,享受【複利】帶來給你的豐碩成果
【2023】最推薦美股開戶:Firstrade開戶教學(額外補助200台幣
-一隻肥宅
Last Updated on 2023 年 7 月 30 日 by 一隻 肥宅