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29 12 月, 2022

股息再投入:美股股息(DRIP)

美股股息再投入(英文:DRIP),這是一個能將你的資產加速累積,但又是一個免費的功能,
因此如果你有使用海外券商,這個功能一定要把它打開,來讓你的資產配置發會最強大的複利效果。

因此這章節,將告訴你:

  • 什麼是股息再投入?(DRIP)(美股)
  • 股息再投入扣稅,扣多少?(美股)
  • (美股)股息再投入,報酬將差多少(VOO)
  • (美股)股息再投入優缺點

瞭解上述這幾項,你將會對美股股息再投資有完整並深入的理解,
快往下閱讀文章吧,期待你與大家分享心得。

股息再投入:大綱

(美股)什麼是股息再投入?

股息再投入是什麼?

股息再投入,也常被稱為:DRIP
是Dividend Reinvestment Program的英文簡稱。

股息再投入是一種自動化系統,將平常直接匯入你銀行的現金股息,自動再投資,來購買原有的股票或是ETF。

因為有「自動化」的特性,能有效的降低操作繁雜度,提供了更便利的使用。

同時也能降低一般投資人,忘記將股息再投入的風險,
並減少現金拖累來降低報酬率,因此有著自動化特性的股息再投入功能也能有助於一般投資人,更能長期的持有。


舉一個例子:

將能讓你更清楚股息再投入如何運作。


假設蘋果果園🌲蘋果樹,也就是股票,每年特定季節都會長出蘋果🍎,也就是股息

蘋果到特定的季節,就會被採收,也就是將股息發給投資人

🔷一般來說有兩個用途,也就是:

將蘋果拿去吃掉(股息拿去花掉
或是將蘋果賣掉,再拿來投資果園(股息再投資

當然,如果能忍住不把甜美的果實吃掉,選擇再投資
未來這片果園(你的資產,將會有更多蘋果樹,並以複利快速地進行增長

以長期發展來說,前期將股息再投資,是能有效幫助你加速累積資產的一個關鍵因素。

然而這系統常見於美國券商,下面將會介紹,美股股息扣稅,以及美國券商是如何進行美股再投資。

股息再投入_蘋果園

股息再投入扣稅

如果你是投資美股,股息再投入之前,股息會被扣一個預扣稅。
不管是
複委託還是海外券商

然而,複委託可以免稅的條件為:

投資屬美國交易所交易債券(Exchange Traded Debt,ETD)或債券ETF,
若有具利息性質的配息將免扣繳30%稅款(資料來源:富邦證券

一般來說,
股息扣稅會由三個部分所組成的,分別是L1TW+L2TW+L3TW

如果拿VOO來舉例:

  • L1TW:0

    VOO因為是美國證券,然後ETF的註冊地也一樣都是在美國,因此課稅為0。

  • L2TW:30%

    因為台灣與美國沒有租稅協議,因此需要扣30%的稅

  • L3TW:不計

    因為海外所得須超過670萬,因此先不做計算。


因此如果你是投資美股的VOO,將會先被扣30%的股息稅

那這樣是否有更了解股息稅是怎麼被扣掉的?

下一小節將帶你了解,股息再投資,並且實際舉例給大家
幫大家更深入了解,股息再投入的威力。

股息再投入:扣稅機制

股息再投入例子

一般來說,不管是股票還是ETF,每年都會有股息來發給投資人,那股息的運用也變成一個
很重要的課題。

下面將實際舉例,以VOO的例子,來讓大家了解有股息再投入,是否會對總報酬率有影響?

影響到底有多大?股息再投入的必要性

VOO股息再投入

這邊將舉VOO的例子來讓大家了解股息再投入的實際效果,
畢竟也要舉實際的例子,也才較有可信度。

這邊我們將針對VOO在2010~202210月期間,兩個條件來進行比較,分別是:

  • 無股息再投入的
  • 股息再投入

這邊可以看到:
VOO在無股息再投入的條件下,2010~2022年10月的年化報酬率9.98%

VOO有股息再投入,2010~2022年10月的年化報酬率12.1%

因此可以看到在這近11年間,平均年化報酬率差約2.21%,可以看的出來差非常多,只是差在是否有股息再投入。

那我們假設在一開始投入100萬台幣,再經過11年,兩者的差距有多少。


  • 股息無再投入:284萬
  • 股息再投入:351萬

可以看到只是一個簡單的動作,這11年間,你將會損失67萬,如果你一開始投入的金額更多,
你將會損失的更多。

可以看到下列VOO配息基本資料,在2021年股價介於350~430,
而股息平均約落於1.26~1.53之間,然而近一年的股息率為1.57%,
但也造成巨大的影響,
因此也能看到就算只是一點點的報酬,在經過時間的放大,最後就會變成巨大的差距。

股息再投入:VOO

Voo 配息基本資料

年分

季度

頻率

配息金額

2021

12/27

季度

1.53

2021

09/29

季度

1.3

2021

06/29

季度

1.33

2021

03/26

季度

1.26

➨手機可以向右滑◎股票肥宅:2022年08/17製表(參考來源



可以發現上圖描述,VOO股再投入的複利效應,影響整體報酬是非常的巨大,但是
VOO因在2010年底才開始,因此到2022的現金也只有短短的11年。
一般來說回測,抓20年的標準差會比較準一點。

然而VOO的追蹤指數為SP500,這指數的時間也比較長,因此也能從回測數據中得到較準確的資訊
可以從下圖來看,1988到2020間,長達32年間,有無股息投入造成的影響。
可以看到:

  • 無股息投入:3000
  • 有股息投入:6000


也可以從下表看到,如果你有股息再投資,你的金額將是翻兩倍,也就是你未來退休
可能是1000萬或是2000萬的差別。
因此股息再投資會讓你的複利速度更加快速。

另外,SP500大多人認為可以代表美國的大盤,然而以這樣的報酬率去計算
未來的報酬。

但其實是錯的,因為都還未加入股息再投資的報酬,因此整體報酬會被低估,
也要特別記住,只要差一點點的報酬,都會被時間利用複利效應放大很多。
因此,很多,國家的大盤成長,都比你想像的高出許多。


股息再投入設定

下面將介紹,兩家最常見的海外券商,股息再投入的設定,只要按以下步驟,
不用3分鐘,將能輕鬆設定完畢。


TD股息再投入設定

【第一步】進入TD的網站

第一步、進入TD的網站

【第二步】點擊股息再投資

  • 點選我的帳戶,接著會有下拉式選單彈出
  • 再點擊股息再投資,就會跳到下一步驟

股息再投入:TD

【第三步】切換清單



一開始近來會是在overview(總覽)的頁面,
接著點選 Stock& ETF Dividend(股票和ETF股息)
就會跳到下一階段

股息再投入:TD

【第四步】啟動再投資



在 Stock& ETF Dividend(股票和ETF股息)頁面,點選
Automatically  enroll  ALL current and future eligible stocks and ETF DRIP
並出現有綠色打勾的符號。


如果最上面的綠色勾勾有亮起,下面也跟著會亮起,因為勾選最上面的,
也代表同意所有的股票或ETF都同意股息再投資,如果哪個股票或ETF,不需要股息再投資
再將下面的打勾取消勾選就好。


如果要長期投資,股息再投資是一個能讓你複利累積的方式,除非有特殊需要,不然股息再投資
勾選會是一個比較好的抉擇。
股息再投入:TD

TD股息再投入查詢

TD要到哪裡查詢DRIP進去有多少呢?扣稅有多少?

下面將教你整體流程和如何在TD查詢DRIP

  • 進入TD官網,在google搜尋TD,並點選進入官方網站。
  • 點選我的帳戶,並在下拉視窗中,點選我的帳戶總覽
  • 點選交易歷史
  • 查詢DRIP資訊欄只須看紅色字,這也是最後被扣稅後,再投入的錢


這邊詳細解釋一下,DRIP的金額要如何去做查看:

  • Ordinary Devidend原始配息,也就是一開始你的股票或ETF發給你的利息
  • W-8 WITHHODING股息預扣稅,也就是你這檔股票或ETF總共要被扣多少稅
  • BOUGHT,再投資金額原始配息-股息預扣稅=Bought,這也就是再投入金額,
    因此如果要查詢DRIP,看這欄就好
TD drip設定(股息再投入)


如果要把DRIP金額紀錄,並且算出年化報酬率可以使用 :
my stocks portfolio & widget,教學如下:

Firstrade股息再投入設定

firstrade 股息再投入流程設定:

下面將會舉出股息再投入的優點以及股息再投入的缺點

股息再投入優缺點

股息再投入優點

股息再投入有諸多優點,如下所示

  • 可以讓資產加速累積,複利穩定成長
  • 自動化,節省人工操作的時間
  • 減少忘記再投入的風險
  • 股息再投資自動化是免費的,不需要額外手續費
  • 降低現金脫累的影響,由於可以及時投入
  • 幫你建立長期投資思維

股息再投入缺點

股息再投入的缺點,如下所示:

  • 不能在特定時間買進,由於是自動化買進
  • 不適合短期投資者,股息無法立即買證券
  • 只能對同一支股票,股息再投資,缺乏多元化選擇
  • 無法再低點買進股票,由於自動化買進
  • 因為對同一支股票進行買進,還需要另外再平衡
  • 股息仍然需要扣稅

股息再投入Q&A

下面將整理股息再投入的問題,將能幫助你更了解股息再投入的細節。

台股股息再投入

目前台股可以自動股息再投入嗎?

答案是:沒有

目前台灣的券商都要手動去進行股息再投入,手續上比較麻煩,因此也希望未來,
台灣的券商都能新增自動股息再投入,來減少手續的繁雜度。

複委託股息再投入

台股目前沒有自動股息再投入

那目前複委託有股息再投入嗎?


答案是:也是沒有

目前複委託都要手動去進行股息再投入,手續上比較麻煩,因此也希望未來,
台灣的券商都能新增複委託,來減少手續的繁雜度。

股息再投入設定富邦

股息再投入設定富邦,目前有推出奈米投,可以股息再投入,因此可以降低繁雜度
但須要收手續費,因此報酬會因手續費降低,如果怕股息再投入麻煩可以選擇奈米投(富邦奈米投

同時,海外券商開戶都很方便,設定也很快。
各有優缺點,這就要看讀者自己如何抉擇了。

股息再投入造成碎股怎麼辦?

一般來說,股票或ETF產生股息有時候是碎股或是因為扣稅後也會變成碎股,
然而再投入就會變成,股票的數量後面會產生小數點的狀況。

然而,在一般情況下是無法賣掉小數點的股數,也就是你只能賣掉整股的股數

那要怎樣才能把小數點的股數清掉呢?
也就是你要把你目前的股數全部清掉,然後系統就會自動幫你把剩下的碎股清掉。

下面舉例來說:

假如你有100.54股,那要怎麼清掉0.54股。
也就是你要把你的100股賣掉,然後系統在幾天後就會自動把你0.54的碎股清掉。

股息再投入總結

可以從上文發現,如果有股息再投入,能加速資產的累積,並能讓複利效應發會最大的功效,
因此股息再投入,再加速FIRE的道路上,是一件非常重要且不能省略的動作。



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本篇文章為分享與教學之用,無任何影響股價之意圖,亦非推薦任何股票,投資人勿將教學內容視為投資建議,在做投資之前應理性思考,獨立判斷,並自負投資盈虧責任。

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