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11 6 月, 2022

複委託海外券商封面

 這篇文章主要介紹:如何投資美股?複委託VS海外券商的比較,來講述複委託的優缺點、複委託是什麼?,以及海外券商的優缺點,並且再做綜合比較  。    

股票肥宅以前要投資美股前,在網路上做了好多功課,看了好久還是看不懂。想說看一篇文章,就學會如何投資美股,結果沒想像中的容易,搞了好久。

但是現在股票肥宅已經士別三日了,比當初熟悉太多,
因此股票肥宅想寫這篇文章,給當初的自己,能幫他順利度過難關!
這方法適用於,複委託vs海外券商

投資美股前,我們需要準備3件事

第一、將台幣換成美金

第二、選擇複委託還是美國券商

第三、使用軟體下單

下面這張,是股票肥宅幫大家整理,如何開始投資的簡單流程圖,其中有兩種方式,分別是海外券商複委託
然而不同數字代表不同流程。

1是共同流程
2-4是海外券商流程
5-6是複委託流程


外幣帳戶
這個步驟,複委託及海外券商都需要

❷ ❸ ❹
海外券商流程

  • 選擇海外券商並開戶
  • 匯款到
  • 開始用TD軟體下單

❺ ❻
複委託流程

  • 申請複委託
  • 複委託下單
4

目錄

如何將台幣換成美金?

那先來講第一件事情,要如何將台幣換成美金?
一般來說,不一樣銀行有不一樣兌換方式,分為兩種方式

第一種

將外幣帳戶跟台幣帳戶都整合在一起的整合型帳戶,因此有一個帳戶即可,如富邦銀行的一本萬利。

富邦一本萬利


第二種

是另外開外幣帳戶,才能換匯,如永豐銀行、國泰等等..... 

換好美金後,下一步就是選擇投資方式

有兩種方式可以投資美股

接下來是是先來介紹如何使用海外券商來買美國股票?


什麼是海外券商?

第一種是使用海外券商下單

那什麼是海外券商?
海外券商顧名思義就是在台灣以外的券商

如果使用海外券商就稍微複雜

市面上幾大常用的海外券商,包括:

TD (Td ameritrade)、eToro、Firstrade、IB、嘉信理財


股票肥宅是選擇TD,為什麼選擇TD(Td ameritrade)
可以參考這篇文章:【2022開戶比較】TOP4美股券商,最完整比較

選擇了TD之後,
有下列幾個步驟要操作


  • 第1步、先申請TD帳號,接下來等待TD帳戶開通

  • 第2步、將國內銀行的台幣換匯成美金

  • 第3步、接下來去銀行設定約定帳戶(第一次電匯要去銀行設定轉去TD的資料,之後就可以線上操作)

  • 第4步、將美金電匯到 TD

  • 第5步、用TD軟體下單

海外電匯流程圖

電匯需要多少錢?

電匯也是每家銀行的費用不一樣,通常是選擇OUR,或是全額到。選別的可能中間還會被收有的沒的,所以選這兩個就可以了。

電匯費用依不同銀行有所差別。

價錢為一次500-1200元之間。聯邦銀行500元

電匯到TD需要多久才會到?

如果是電匯到TD,多數的經驗通常都是白天匯款出去,晚上2100~深夜就會在交易軟體看到錢進來了,如果過一天沒有看到錢進來,可以撥打他們客服電話

這邊需要另外注意,要在銀行上班時間,將電匯設定做完。
另外提醒,附言一定要雙重確認,附言不是你開TD軟體的帳號,而是他會給你一組帳號,曾經有一位朋友,他將附言要寫的帳號,寫成開啟軟體的帳號,因此打來問我怎麼辦?

還好那時候銀行還沒下班,請他趕緊追回,不然等銀行下班前就會送出。
送出錯誤的帳號你的本金不會消失,但是你的電匯手續費會被沒收,800~1200也不是小錢,因此這邊要格外注意!

海外券商買賣股票或ETF要多少錢?

使用海外券商基本上交易股票及ETF費用是0

但特別要注意的是,如果你是交易場外股票(OTC),需要額外付6.95美金。(什麼是OTC?)

美股交易費用

海外券商優點?

海外券商優點列表

優點1.股票、ETF手續費不用錢(場外交易股票需要手續費)

優點2.交易比較靈活

優點3.有中文化服務及客服(TD的是中國人,但還是可以聽得懂)

優點4.只需線上開戶即可,不需要辦理美國銀行帳戶

優點5.有股息再投資計畫(Drip)

海外券商缺點?

海外券商缺點列表

缺點1.於5天內不能當沖太多次,如果你的資產少於25000美金(參考資料)

缺點2.出入金比較麻煩,手續較繁雜

缺點3.不在金管會保護範圍中

缺點4.意外死亡時,遺產處理較為複雜

缺點5.需要支付電匯成本


什麼是複委託?

那複委託是什麼呢(Sub-brokerage)?

定義:(來源富邦官網)

指證券商就受託買賣外國有價證券事項,另委託其他金融機構為其買賣外國有價證券之行為。證券商得受託買賣之外國有價證券,以金融監督管理委員會(下稱金管會)指定之外國證券交易所交易之股票、認股權證、受益憑證、存託憑證及經金管會認可之信用評等公司評等為適當等級以上之債券為限。


換句話說:就是你委託國內券商,國內券商收到你的委託,再委託海外券商協助下單,
因此交易皆以國內券商之名義進行,因此對國內客戶提供相關服務。

然而因為有委託兩次,因此得名做【複委託】。

這樣是不是更清楚複委託是什麼了呀

複委託流程


如果一開始有國內證券商,再加開複委託帳戶即可。
然而完全是新手,沒有開國內證券商,就再辦國內證券商時,同時加開即可。

這邊要特別注意,要開複委託帳戶前,要先找營業員去談費率,不然會超貴,價格會是原價格。

(如何談到最便宜的複委託費率,施工中)
參考影片


目前建議富邦費率為:0.15% 以及0低消(2022/05/05)須找營業員談

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複委託手續費要如何計算呢?

每家券商費用都不一樣,優惠時段也不一樣,不過近年來,台灣券商在複委託這塊越來越有優惠。

常看到0.15%/20美金,這是什麼意思呢?

這就是費率/低消,簡單來說,你每一筆委託都要收0.15 % 手續費,如果你這筆投資金額太低沒超過低消,還是會收低消費用。

這可以把這個想像去餐廳去用餐,費率就是服務費,只是這服務費比較特別,給太少要補滿低消。

用一個實際例子會比較清楚。

情境一

Q:肥宅今天去香蕉券商,投資一筆1000美金的複委託,營業員告知肥宅,手續費部分要收0.15%/20美金,那肥宅要付多少錢給券商?

A:1000*0.15%=1.5美金(但未滿低消<20美金)因此最終要收20美金。因此需要有1000+20=1020美金

情境二

肥宅因為中了樂透,隔天又去香蕉券商,投資一筆50000美金的複委託,營業員告知肥宅,手續費部分一樣要收0.15%/20美金,那肥宅今天要付多少錢給券商?


A:50000*0.15%=75美金(因>大於低消20美金),因此最終要收75美金。

因此匯出去,總供需要50000+75=500075美金

因此能發現超過一定的金額後,手續費比較划算

複委託手續費1

複委託續費,會因為股票種類變多而變貴嗎?

如果想要購買多種ETF來資產配置,那用複委託方式一次買進較多種類是否會造成手續費增多呢?

那用下面例子舉例給大家看,增加種類是否會造成手續費增加

情境一 

Q:小明使用複委託,在A、B、C,3種ETF上,各投資10000美金,共30000美金,這樣交易費用為多少?

A:10000*0.15%=15<20

10000*3+3*20=30060美金

因為他在三種ETF交易費用都沒超過低消,因此都要收20美金。

情境二

Q:小明使用複委託,在A這種ETF上,投資30000美金,這樣交易費用為多少?

A:30000*0.015%=45>20

30000+45=30045美金


能從下圖發現,投資多種ETF,但是手續費又沒過低消,會比只投資一種ETF的狀況下,來的省手續費。

複委託種類增多增加手續費

複委託種類增多增加手續費

複委託優點有哪些?

複委託優點列表

優點1.不用把錢匯到國外,省下電匯手續費

優點2.開複委託帳戶時,較為簡單且快速

優點3.客服都是台灣人,更好溝通且處理

優點4.券商都受金管會管轄,也較無糾紛產生

優點5.有定期定額功能

優點6.部分商品可以自動退預扣稅(通常是債券ETF)

優點7.可單日多次同市場使用在途款進行當沖

複委託缺點是什麼?

上面講完了複委託的優點,下面幾點是複委託的缺點

複委託缺點列表

缺點1.能投資標的較少,資產配置將導致不靈活

缺點2.無法使用股息再投資(Drip),造成現金拖累

缺點3.如果買太多標的,手續費將大幅提高

缺點4.無法融資、槓桿商品也有所限制

複委託交割時間?

如果是複委託交易,是使用圈存制,當你買進時,你的帳戶裡面需要有足夠金額才能去下單。

然而交割時間:

  • 買進時扣款日為T+1日
  • 賣出時入帳日,則為T+3日。

複委託的券商倒閉?該怎麼辦

這邊詢問營業員,他的回應是:
由於這是屬於客戶資產,屆時倒閉,會有人接管。
這些資料都有紀錄,因此轉移不會有太大問題(由「證券商受託買賣外國有價證券管理規則」管理,他需要造冊, 向主管機關報備, 每個月還要寄給你對帳單, 要接受規範)

優缺點比較

下面這邊整理一個海外券商及複委託的比較表格,能幫你更了解其中的優缺點

複委託VS海外券商優缺點比較

股票肥宅

海外券商

複委託

投資標的選擇

較多

較少

電匯費用

中文化

有(是中國客服)

有(台灣客服)

當沖限制

資產太少,不能太多次

無限制

金管會管轄

定期定額

股息再投資計畫

資產配置/再平衡靈活度

複委託vs海外券商分別適合的人群

適合複委託的人

  • 想安心投資又怕有遺產問題的人
  • 怕麻煩的人
  • 投資種類不多的人
  • 定期定額的人

適合海外券商的人

  • 有資產配置需求的人
  • 想要省手續費的人
  • 再平衡需求的人

結論

在介紹完,複委託VS海外券商的比較,複委託的優缺點、複委託是什麼?,以及海外券商的優缺點,是不是對上述有更嘉全面性的瞭解了呢?
不管是複委託,還是海外券商,都有它的優缺點,因此選擇較適合自己的,提早投入才能增加資金利用率,進而加速達成自己的財務目標

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本篇文章為分享與教學之用,無任何影響股價之意圖,亦非推薦任何股票,投資人勿將教學內容視為投資建議,在做投資之前應理性思考,獨立判斷,並自負投資盈虧責任。

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