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25 4 月, 2022

       
        很常在各大論壇看到鄉民的評論,那些有錢人一定是靠爸族,買房子一定是自己賺1萬,然後跟爸爸借2999萬。有錢人真的都是靠別人的錢變有錢嗎?曾經我也是這樣認為的,家庭貧窮的確會限制自己的想像,這很可怕的,不過慶幸的事,現在資訊易接收也流動快速,因此我也透過一些書來打破自身的思考枷鎖。

  知名youtuber艾爾文曾經介紹【原來有錢人都這麼做】這本書,書中提到80%有錢人都不是靠家族或繼承事業而有錢的。相信這對手機前的你是多麼振奮人心的,同時【華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課】這本書作者正是一個最佳的例子,一個來自平凡的農村,白天養著小雞,或是幫家裡顧雜貨店,誰能想到他能打敗華爾街,而獲得【台灣巴菲特】的美名呢!然而要如何成功呢?

在上一篇閱讀心得中,【有錢人的習慣和你不一樣】。我們從中得知變富人的關鍵流程為:閱讀➡︎ 選擇➡︎ 理財。能發現最後的實踐關鍵是【理財】。相信對剛出社會年輕人來說,擁有正確的理財觀念是非常重要的。

        這本華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課,很適合完全沒有概念的年輕人,因為作者用淺顯易懂的文字及生動活潑的故事來解釋實用技巧,也沒太多艱深理財專有名詞。所以當初閱讀完這本書的時候,有點相見恨晚,也巴不得把作者的其他書都搜集起來,反覆咀嚼個好幾遍。

15堂理財課

圖一、15堂理財課

存在銀行,錢就不見了?

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課第1部分是: 
如果你看到標題跟我一樣驚訝,那你/妳勢必要往下看。從小家庭及學校教育都說,賺錢後要存在銀行,這樣才能變有錢人,但是為什麼作者會說存在銀行錢就不見了,這是有道理的。因為近25年來通貨膨脹率:1.77 % ,而存在銀行才1 % ,當然越存越少啊。那為了不要讓錢躲在銀行偷懶,最好的方法是去做【理財投資】。

  那為什麼投資力量很大呢,是因為有「複利」這個大幫手。複利的威力有多大呢?可能有如原子彈般威猛:從下列例子就可以清楚知道:如果你的日報酬率有1 % ,在經過一年錢就會變成37倍(圖二), 100萬變成3700萬這是多麽驚人的。

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課

圖二、複利的威力

       

     那接下來要要認識【72變】。那什麼是72變:其實就是翻倍法則,簡單來說就是本金翻倍的年數,(100萬變200萬),公式為: 用72➗於你的年報酬率(表一),以銀行1%的年報酬率來舉例:要72年才能翻倍,等到牙齒都掉光了,那若以台灣50(年報酬率為3.5 %的指數型基金)來說, 只要20.5年就可以翻倍,足足省下五十年光陰,都可以從小孩變阿公了,因此知道這些,就要讓鈔票動起來,不要再讓它躲在銀行裡冬眠了。

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課


培養正確的理財觀

       

那現在既然已經知道複利的威力,因此更要讓錢積極地為你工作,這邊還有一個觀念需要被注意到的,要先有正確的理財觀念再去進行。不然只會比什麼事都不做還來的慘。如果拿一間公司的員工來比喻,有一位很積極但是一直搞錯方向所造成的虧損,一定比不積極也搞錯方向的員工來的大許多。在這本書也提到一位E醫生,雖然年薪高達1500萬(很多人半輩子的薪水),但理財失敗虧損2500萬。

由於他犯了『兩個嚴重的錯誤』:

1. 投資不熟悉的領域;

2. 全單押一間公司。

☛第一點錯誤: :

也是許多高知識份子會犯的錯誤(醫生、工程師等等...),雖然他們對自己的領域非常專精,但跳出自己的能力圈外,也很容易判斷失誤,進而導致錯誤的投資,正所謂的隔行如隔山就是這道理。除非平常有多餘空閑的時間大量分析其他產業,不然投資全市場ETF比較恰當。


☛第二點錯誤:

醫生不懂的分散風險,就把積蓄都孤注一擲,而沒有把現金做有效的投資,投資不同種類的股票,來消除非系統風險。

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課

       那已經知道要避開哪些錯誤,也選擇好要投資的方向。接下來就是要盡力搶下「第一桶金」,第一桶金靠的就是慢慢累積。

作者建議把每月的薪水20~30 %存入這個帳戶中。
(肥宅建議的做法,每個月一領到薪水錢就先轉入投資專戶裡,剩下的錢再去動用,這樣也比較會去節制。)如果要加速金錢流進第一桶金,作者有兩個建議的方法(圖四):

1.不斷精進自己的專業能力這項方法可以帶來更優沃的薪水,同時投資自己帶來的複利效益,比投資其他的都會來的大許多。

2.擴大收入來源在多餘的時間,發展自己有興趣的多元副業,就能使財富支流來流入第一桶。(註:目前世界發展至後工業時代,如何打造多元收入都是你我每個人應瞭解的課題:【斜槓青年】【下班後當老闆】可以參考如何打造多元收入)。


肥宅小教室〗如果你的金錢流有問題,這時候你就要當起水管工人,檢視一下哪裡管子有破損,並且加快腳步修復它。

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課

圖四、 快速搶下第一桶金方法 

實踐篇


    那如果你已經順利搶到第一桶金: 300萬,接下來你就可以投資:指數型股票基金(ETF)。那什麼是ETF。從字面上可以切成三部分來解釋。《指數型股票基金

  【指數型】:映現象總體數量變動的數,因此股票市場以指數來反映不同產業或不同地區的表現。簡單來說,就是指標代表某些特定產業市場,醫療業就會有醫療業指標,飲食類就有餐飲業指標等等。

  舉一個例子:假設有一種指標叫〖美國餐飲20〗:代表全美國餐飲業前20的整體表現,換句話說就是把麥當勞星巴克可口可樂等公司的表現,用一種指數來代表之。

  【基金】: 就是一群志同道合的人,將小錢集中至一起,交給專業人士經營管理,同時也受政府監督。如果沒受到政府監督,頂多只算俱樂部。然而將資金集中管理有兩項好處:1.爭取較大的優惠及折扣; 2.分散資金來有效降低風險。

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課


【ETF代表】:標普500、台灣50。

  那為什麼第一桶金是300萬呢?
因為標普500過去10年, 十年間均複利為8.97%(2004~2014), 這樣每年就有約27萬的投資收入。如果以之前新鮮人最低薪資22k來算,一年累積下來就270k。這樣等於你自己獨自奮鬥外,還額外請一個剛出社會的新鮮人打幫你打拼。

 而且這個8.97%是複利,利用第一點所學到的72法則,72/8.97=8,只需要8年就能翻倍成600萬,如果再給8年就可以翻成千萬了, 這威力是非常可怕的。


 

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課結論

這本書對我的收穫是:別再傻傻地將錢只存在銀行,而被通貨膨脹偷偷吃掉價值;應該做的是:多閱讀書籍培養正確的理財觀念,並同時想辦法搶下第一桶金【300萬】,並投資ETF,靠著的9 %複利,穩定且快速的翻倍。


Overall Rating: 
4/5 stars

跨領域性

必讀性

重複閱讀

華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課


最後送給大家一句名人佳句:

人生就像雪球。最重要的東西,是找濕漉漉的雪,以及找座斜坡夠長的山

- 巴菲特

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本篇文章為分享與教學之用,無任何影響股價之意圖,亦非推薦任何股票,投資人勿將教學內容視為投資建議,在做投資之前應理性思考,獨立判斷,並自負投資盈虧責任。

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