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13 4 月, 2022

投資的心路歷程,投資資料如何收集與整理


        我開始看理財時候,是我在當替代役時候,跟哆拉王一樣。替代役真的是會啟發人生(問號?我是在某個炎熱的假日下午,看到艾爾文頻道,來啟發我,才知道投資理財的重要性,進而開始重視,並在2018年那時,看了很多教你如何變有錢人,就是教你要多讀書之類,但是都沒深入教你如何投資。在2019時候,開始買書來研究,第一本書就剛好看到是闕老師的書,華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課。後來又再進一步看一些指數投資的書。我是在2020年進入股市的,相較於其他前輩來說,我是比較晚進入市場的不過也很幸運一開始就是指數投資了我的心路歷程應該算是偏無聊。因為沒有賠錢,然後華麗轉身,突然發財,希望大家不要聽到睡著.....。

投資資料如何蒐集整理?

           我一開始都是看書籍,投資金律,漫步華爾街之類。而且我喜歡看那種要有引用文獻的書籍。可能是以前碩士做研究的毛病,覺得這樣比較有根據,不是用自己喊得。同時也會去網上查一些資料,但其實在網路上很多資料不一定正確,也碎片化。

通常都會交叉比對,同時看國外是否也有相關資料。數據爆炸時代,正確篩選資料確實是一件不簡單的事情。

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給一般新手的建議,關於交易的心態

   給新手的建議嗎?覺得如果是新手,就是不能貪快,邊走邊看,且戰且走。同時不要讓投資影響的到生活,生活才是全部!很多人做投資而影響到生活,導致吃飯吃不下,睡覺睡不著,這真的本末倒置了。同時也要謹慎評估自己的能力,由於有一種理論叫做,過度自信理論,有時候會將成功歸因於自己的實力。因此也要好好思考到底成功是否來自於運氣。 

   

長期的投資與配置建議


長期投資的話

關於配置:每個人依據不同風險承受程度,會有不一樣的配置。

假如是年輕人我是建議全部all in 全球指數化投資股票。因為年輕人能承受風險的能力較大。(Etf 基本介紹..了解更多)

如果是想要穩一點的操作方式,建議通常債券配置比例為 年齡/10 就是幾成。

30歲/10 =3 就是配置3成。

其實資產配置有各種流派,建議不要過於複雜,簡單可長期執行才是重點。
長期投資還有一個建議就是:最好的投資時間,是上一秒,次好的投資時間是現在。

因此評估自己風險可承受程度然後盡早投入,才能享有時間帶來的複利效應。總歸一句,買的好不如買的早。

新手該如何起步,價值投資?指數?瘋狗流?

   

    新手該如何起步,該選擇什麼流派?我的觀點是,每個人適合的流派不一定一樣,就像獵人念能力每個人都不同一樣。

一開始是要先了解自己是什麼屬性,再去搭配選擇的投資方式。如果了解自己的屬性,可以嘗試去了解每個流派,到底是怎麼交易的。整體邏輯大致弄懂一些,可以開模擬倉或是小錢去試看看適合哪一個。

如果在價值投資,或是瘋狗流,能持續穩定獲利,就代表你真的適合這種投資方式,如果實在無法駕馭,也可以選擇指數投資,長期放著炭及。

如何看待存股這件事?

存股,其實我一直不知道這名詞是什麼?

不過我知道這族群蠻大的,等等是不是又要血流成河,我會不會等等下播,直接變成核廢料。

我上網查了一下,存股就是買進股票後長期持有,靠公司發放的現金股利創造現金流。然後大多數人是存金融股,(說錯可以糾正我一下。

而先前有粉絲問過我這問題,存金融股是否會比較穩定,如兆豐金。

大家可能都覺得兆豐金跌幅較小。

在2008年時候,兆豐金跌幅可有到-71.56%。(跳樓大拍賣,殺到不用錢的而0050則是-60.54 %。

而且其實有再發股利的,我都不太推薦,原因有下列有3點


比較好公司會將股利再投資,不是發給投資人


       因為一般情況如果一家經營比較優良,有持續高速成長的公司,通常都會將賺來的錢,拿去擴廠或再投資,使公司較具有競爭力,並進而使獲利及價值提升

但,如果是將股利轉發給投資人,這樣將會使再投資的資金大幅減少,而讓公司失去提升獲利能力。

而且同時這也代表公司,不知道將錢有效的使用,才會將錢發還給你

高股息有時候不等於高報酬

        多數人認為股息發的越高等於報酬率越高,但是事實是如此嗎?
當一檔成分股將其股息配出去給你代表,把身上一塊肉割下來給你,這樣總和還是一樣的概念。假設一檔標的100元,配息5元,5元拿到你身上。此時,這檔股價因為除權息只剩下95元,然而你以為你獲得現金,賺到的同時,其實你身上擁有的資產還是一樣是100元(95元股價+5元股息)。

這可以拿中國古代故事,朝三暮四來比喻,會讓你更清楚了解。養猴人平常都會給猴子早上4顆蘋果,晚上也給4顆蘋果,但是後來因為經濟拮据,因此決定要縮減糧食,因此早上給3顆蘋果,下午給4顆蘋果。猴子聽到後非常不高興,整個張牙舞爪,然而養猴人改個說法,早上給4顆蘋果,下午給3顆蘋果。

猴子一聽整個猴心大悅,也不再生氣了上面的故事可以看出其實總共數量是一樣的,但是用個把戲,會使人霧裡看花,而導致做出錯誤的判斷,這是否跟高股息配息有異曲同工之妙呢?

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存特定股票,風險過大

就拿生態族群來舉例,多樣化生態系統通常都較穩健。而單一生態系統,很容易受到各種因素而滅種。


如何控管風險,遇到突發黑天鵝 要怎麼應對

那什麼是黑天鵝,又要來,說文解字~


這是說難以預測且不尋常的事件,造成市場大跌。

談論一下我比較熟的比較有名的是國外的911這種地緣危機以及2020冠狀病毒流行

先講911這種地緣危機:

其中還有珍珠港事件世界有12次地緣危機75%一年內會轉正。還有2020冠狀病毒流行,但是也是很快轉正

大家都覺得這種黑天鵝一定會讓市場長久不起就像40歲男人,起不來

不過很常都在短時間反轉但是下跌的恐慌情緒及損會使你痛苦數百倍

這種就叫做損失趨避損失的感覺會被放大,因此很有可能理智錯亂,一個發紛 ~亂賣一通。

我的建議:

要如何應對這種少數、無法預測的黑天鵝事件:

  • 平常要評估自己,假如遇到這種突發狀況,如果投資部位下跌多少,自己能承受。
  • 並要先做心理建設,再來調整股票資產
  • 越早投入股票也是一個很好的選擇
  • 從小波動慢慢磨練然後每天去練習如果下跌會怎樣就能在下跌時較不慌恐
  • 因此投資股票,有時候是在練心,心越靜,則心越慢,投資則越快。


如何開盤前如果要下單?盤前會做哪些功課?


如果是指數投資人,開盤前就是先評估自己能力,不多說,allin 市值型ETF,然後開始打電動~一直打,如果你是喜歡吃美食,不多說 一直吃,作一些自己喜歡的事,享受人生,不要浪費時間再研究投資上。



覺得投資過程中最重要的三~五件事

覺得投資有下列三點蠻重要的,分別是:

1.以終為始規劃財務目標

2.動態調整投資策略

3.心越慢,投資則越快


1.第一點以終為始規劃財務目標從未來穿越回來現今,來想你這一整生當中整個人生大目標是什麼,再來規劃投資。

由於要看整體的,才不會管中窺豹,只看到一小部分,如果看整體,整個規劃可能又不同了。

你也會更清楚要往哪方向努力,該如何調整策略。


2.動態調整投資策略

從上一點,知道自己的人生整體方向,然後使用PDCA 動態調整

  • Plan,設計一份資產配置,
  • Do: 執行這份計畫,並謹慎思考該怎麼做。
  • Check:發現計劃(P)和執行(D)有落差,提出改善方法!
  • Act: 利用查核(C)步驟提出來的改善策略,重新修正,使資產配置計畫,越來越好,使用PDCA規劃資產,滾動式修正。

3.心越慢,則越快

投資很常會有不冷靜,甚至瘋狂時候,因此要讓自己冷靜。

投資最大的敵人,其是是自己,也就是內心。

再多華麗的策略,比不上一時的手滑。

觀眾Q&A

殖利率倒掛,應該怎麼看待

殖利率發生倒掛時,通常是錢流入債中,但如果你是長期投資人,就不必過度慌恐,這些事件都是暫時的。

美股原罪指數可以投資嗎?

美股的原罪指數通常包含:賭博、菸酒、軍火、情色,這也能看出來,這些都有單一產業的風險,不能保證什麼時候會整個產業崩盤。

ETF可以做波段策略嗎?

訪間很多老師利用指數投資,再作波段,但沒有任何數據證實,這樣是能有效超越大盤,同時數據回測,能發現長期會大幅落後大盤。

買美股是不是會被匯率吃掉獲利

如果擔心買美股被吃掉獲利,就是代表你投資時間不夠長,由於匯率也是浮動的,但長期而言會是在某個區間,如果擔心會被匯率吃掉報酬的話,這些錢,可能不適合拿來投資,由於過於短期要拿來使用。

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本篇文章為分享與教學之用,無任何影響股價之意圖,亦非推薦任何股票,投資人勿將教學內容視為投資建議,在做投資之前應理性思考,獨立判斷,並自負投資盈虧責任。

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