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10 3 月, 2022

借券是什麼?借券優缺點

借券是什麼?是今天的主題,要來介紹借券的3大優缺點,讓你3分鐘快速了解借券是什麼?
並利用股票借券的方式,來打造股市印鈔機。
這套方式可以輕鬆出租股票,並活化現金流,
同時也幫助你了解借券的優點及缺點。


這個方法蠻適合用在長期投資上,因為需要長時間的持有,通常在做長期投資時。 都是靠價差或是股利方式來獲取報酬, 但往往也只是配置好,然後只須過一些時間再平衡。

 因此,是不是要想辦法再活化這些資產,讓錢錢動起來。 然後一直壓榨錢錢生出可愛的錢錢。

那這要怎麼做呢? 因此要拿出我們的股票借券這工具(雙向借券)

借券是什麼?

借券呢是什麼呢?(雙向借券)
借券的英文是 Security Lending,Security有證券、債券的意思,
因此全名被稱為是「有價證券借貸」。

然而現在股票出借的方式有兩種

  • 信託借券:張數需要十張以上,同時信託總金額高達百萬
  • 雙向借券:低門檻,一張股票就出借


而本文介紹的是「雙向借券」,因為這比較適合普通人
簡單來說借券就是: 你可以透過證券商借出股票給有需要的人,來賺取利息。

在出借時候,由出借人設定出借利率,假如你設定的越低,越容易出借。假如出借成功,都要扣除手續費,而不同券商扣除手續費不同,在富邦是20%,凱基是25%。

然後,券商會再將股票借給需要的客戶(通常拿來操作避險,套利方式賺價差)。

這就是股票借券的原理,到這邊是否有對借券是什麼,有更清楚的了解。

雙向借券原理

股票借券收入如何計算?


那大家最關心的還是股票借券收入如何計算吧?
一般來說
如下有不同券商的股票借券收入計算公式

  • 收盤價*出借張數*天數/365 * 出借費率(自己設定) * 0.8(手續費20%) = 出借收入(富邦)


  • 收盤價*出借張數*天數/365 * 出借費率(自己設定) * 0.75(手續費25%) = 出借收入(凱基)
計算借券出借收入

股票借券計算範例說明


想必上面只有計算公式,還是不好理解吧,那我們來一個實際計算題會更清楚一點

假設我今天借出一張名為肥宅ETF,收盤價150元, 出借五張,借券利率3%,手續費20%,100天還券, 這樣總共可以獲得多少借券收入?


150*1000*5*100/365 * 3% * 0.8 = 4931元


借券實際計算

為什麼要股票借券?對資產有什麼影響?

那大家一定會好奇,一年有些借券出借利率,才多個2~3%,這樣為什麼要借券? 對我長期投資會有影響嗎?想必微乎其微吧,還要花十分鐘申請這些東西,真是太麻煩了。

其實2~3% 對你資產影響就會非常巨大,會讓你的錢錢,可以跟別人說 word 最大, 那實際計算一下,就能知道差距多少。

 因此我們比較一檔年化報酬 6% ETF,是否有借券(假設股票借券年化報酬率2.5%),在經過30年後的報酬變化比較(初始資金100萬)。

能發現30年後:

*有借券資產:最終資產:574+581萬=1155萬

*沒有股票借券 :最終資產 574萬

能發現兩者差了581萬,差距就是這2.5% ,經過長時間複利累積。導致出來的結果,這樣能將你的資產放大了兩倍,因此千萬不要小看這2.5%,看到這邊是不是要對股票借券改觀了呀。

(註)每一檔實際借出利率不同,因此僅供參考

借券投資報酬
小結論:長期指數投資,可以靠股票借卷(雙向借券),獲取額外報酬,而能有效活化資產,並創造出優良報酬。

實際操作(富邦篇)


際操作(凱基篇)

找到出借股票介面

凱基借券流程


基本資料確認

凱基借券流程
凱基借券流程

簽署出借有價證券約定申請書

凱基借券流程
凱基借券流程

開戶申請完成通知

凱基借券流程


借券設定

凱基借券流程
凱基借券流程

股票借券優缺點整理


股票借券優點:

  • 風險低,幾乎無風險
  • 供給長期投資人一個活化資產的選項
  • 操作簡單,可以在線上完成
  • 可以隨時call回,靈活度高

股票借券缺點:

  • 若借券人不需要借,就會被立即還券
  • 費率隨時變動,不一定能馬上借出
  • 不同券商,借出難易度都有區別
  • 有些沒有需求的券,比較難借出

結論:

借券是一個能有效活化長期投資資產一種方式,雖然短期看來是微小的報酬,但是這是能幫助你加速Fire的秘密武器。

股票借券實際借出利率

大家一定問說,股票肥宅講這麼多,到底有沒有借過?有的,接下來分享一下,先前曾經借出的證券,在哪家借的?
以及借出的利率。


富邦證券0050,先前借出利率為1%
凱基證券006208,先前借出利率1.5%

富邦證券

凱基證券

1%
Fill Counter
 1.5%
Fill Counter

0050

006208

借券Q&A 問答區

股票借券有什麼限制嗎?

1.只要是自然人,並且已經開戶三個月,即可借券。

什麼時候會還券?

1.只要借入證券的人,想還券就會立即還券,因此時間不一定,完全取決於,跟

你借入的人的操作。

遇到除權息,是否會損失權利

1.現金股息及股利皆不會受到影響,都會以權利補償方式給予,因此不用擔心。

股票借券借不出去?該怎麼辦

1.假如借不出去時,可以試著調低借出利率,並且可以查詢:
證交所歷史借券成交相關紀錄,來重新擬定借出利率,這樣能有效提升借券成功率。

哪一間券商,比較好借出?

  1. 要看那一間券商借券市占比,如果借券市占越前面,代表該公司券商借券越好出借。
  2. 至2022/03/31,借券市佔前三大為:元大、富邦、凱基。
    >有價證券借貸業務概況表,可以查詢。

美股有借券嗎?

  1. Ft券商有,但是錢少到不可思議,因此還是建議使用台股借券。

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本篇文章為分享與教學之用,無任何影響股價之意圖,亦非推薦任何股票,投資人勿將教學內容視為投資建議,在做投資之前應理性思考,獨立判斷,並自負投資盈虧責任。

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理財部落格《加速學院》創辦人,《一年一分鐘躺平投資術》線上課程講師。
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